Meer weten? Bel vrijblijvend:
Meer weten? Bel vrijblijvend:
Veel beleggers weten niet hoeveel rendement ze behalen en wat de kosten zijn. Schokkend, oordeelt vermogensbeheerbegeleider De Beleggingsassistent.
Misschien geven vermogensbeheerders te weinig informatie, wellicht zijn beleggers veel te goed van vertrouwen en waarschijnlijk is het een combinatie van die twee. Zeker is dat de helft van de beleggers niet weet welk rendement is behaald in 2011, zo bleek uit recent onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). En dat is opzienbarend, aldus Ralf op de Weegh, een van de drie oprichters van De Beleggingsassistent. (‘Ik noem ons altijd een soort Independer voor vermogensbeheer.’)
‘Je verwacht dat mensen kritisch zijn, op het rendement en de kosten’, aldus Op de Weegh. ‘Maar kennelijk hebben mensen veel vertrouwen in de bank en de vermogensbeheerder.’ Nog een statistiek die hij als ‘bijzonder’ bestempelt: volgens de AFM Consumentenmonitor zijn 73% van de beleggers die met behulp van een beleggingsadviseur en 62% van hen die via een vermogensbeheerder beleggen, niet op de hoogte van de jaarlijkse kosten.
‘Ik zou daar toch serieus naar kijken’, zegt Op de Weegh. ‘Zeker omdat de kosten een serieuze invloed kunnen hebben op het resultaat.’
Langjarig behalen aandelenbeleggers een gemiddeld rendement van 8%. Als de beheerkosten voor iemands aandelenportefeuille 3% zijn, dan gaat ruim eenderde van het rendement al op aan kosten, aldus Op de Weegh, die zelf voor 2008 werkte als beleggingsadviseur bij een vermogensbeheerder in Amsterdam.
De vermogensbeheerders zullen transparanter worden. In Nederland moeten beleggingsfondsen waarschijnlijk vanaf volgend jaar afstappen van de zogeheten ‘kickbackfee’, een distributievergoeding waarbij fondsaanbieders betaalden om een beleggingsfonds in het schap van de bank te krijgen. Dat zijn onzichtbare kosten voor de beleggers.
Er zijn er meer. Volgens Op de Weegh weet bijna niemand hoe het zit met de transactiekosten. Een stelregel heeft hij wel: kijk naar wat er via een internetbroker wordt betaald op een aandelentransactie. ‘Als het via een vermogensbeheerder veel duurder is, dan verdienen ze eraan.’
Anderzijds: voordat ze begonnen met beleggen, had slechts de helft van alle door de AFM geënquêteerde beleggers informatie over de kosten gezien. Van de beleggers die via een beleggingsadviseur beleggen heeft ongeveer een kwart die informatie gezien, voordat ze gingen beleggen. Voor beleggers die klant zijn bij een vermogensbeheerder is dat 46%. ‘En dit gaat over een groot vermogen’, aldus Op de Weegh.
Doelgroep van de De Beleggingsassistent zijn mensen met een belegd vermogen vanaf ongeveer €?100.000. ‘De meeste mensen komen bij ons omdat ze ontevreden zijn. Het rendement over 2011, dat kennen ze dan wel.’ Maar ook zijn bedrijf, een bureau dat onafhankelijk advies geeft over welke vermogensbeheerder het beste bij een belegger past, ervaart dat sommige misvattingen hardnekkig standhouden.
‘Veel mensen denken dat overstappen veel gedoe geeft’, zegt Op de Weegh. Dat bevestigt de Consumentenmonitor: 20% van de beleggers heeft afgelopen jaar overwogen om over te stappen maar zag er vanaf omdat ze denken dat het te veel rompslomp is (49%) of te veel kost (18%), aldus de AFM.
‘Maar het geeft helemaal geen gedoe. Je beleggingsportefeuille is geen betaalrekening waar je salaris op wordt gestort en de huur of hypotheek vanaf gaat.’ Volgens Op de Weegh is ‘één druk op de knop’ feitelijk voldoende. ‘Dan kan de nieuwe vermogensbeheerder ermee aan de slag.’
Op de Weegh spreekt met beleggers die zijn verrast door de kosten en teleurgesteld in het rendement, ‘want daar draait het toch om’. Een gouden tip heeft hij niet. ‘Je hoeft echt niet iedere dag naar redement en kosten te kijken. Daarom besteed je het ook uit. Maar een simpel sommetje bij de belastingaangifte is zo gemaakt.’
